Jakie są oprocentowania kredytu

Oprocentowanie kredytów gotówkowych są różne, ponieważ każda pożyczka jest brana na inną kwotę a to jest uzależnione od stopy rocznej. W obliczaniu oprocentowania kredytu wchodzą w grę różnego rodzaju opłaty między innymi manipulacyjne i prowizje. Rachować oprocentowanie trzeba brać pod uwagę w szczególności dochód klienta ale także oprocentowanie wziętej pożyczki, i dodatkowe opłaty a najważniejsze terminy spłaty należności dla banku i jak będzie spłacana w ratach czy całości.

Oprocentowanie ma dwa rodzaje stałe i zmienne, oprocentowanie stale to takie które nie zmieni się podczas trwania umowy kredytowej i najczęściej takie oprocentowanie jest wykorzystywane przy krótkich okresach. Oprocentowanie zmienne będzie bazować na wahaniach stóp oprocentowania na polskim rynku.

Oprocentowanie stałe wiąże się z mniejszym ryzykiem dla klienta jak i dla banku z czego bardziej dla klienta. Wiąże się to ze zmianami koniunktury i sytuacją gospodarczą na świecie. Można tutaj także wziąć pod uwagę kredyty w innej walucie. Jako przykład ryzyka związanego z Oprocentowaniem zmiennym można przytoczyć sytuację kiedy kursy walutowe franka drastycznie poszły w górę. Była to bardzo niekorzystna sytuacja dla pożyczkobiorców, którzy w momencie gdy kurs praktycznie się podwoił musieli płacić dla banku prawie dwa razy więcej. Warto tutaj zwrócić uwagę także na to że bank nie ponosi tutaj takiego ryzyka jak klient ponieważ koszty bezpośrednio z tym związane są przerzucane na klienta.

Oprocentowanie stałe w walucie krajowej jest najbezpieczniejszą z opcji ponieważ nie wiąże się z dodatkowymi ryzykami związanymi ze zmianami w gospodrce światowej. W tej sytuacji klient na samym początku z góry wie ile czasu, w jakich ratach i z jakim oprocentowaniem będzie spłacał kredyt.

Jedną z głównych przyczyn ryzyka dla banku kiedy jest Oprocentowanie zmienne jest to że w momencie zwiększenia kosztów dla klienta jego zdolność kredytowa może nie wytrzymać presji zmian przez co klient nie będzie w stanie spłacić kredytu i bank nie będzie miał tych pieniędzy. Banki działają w ten sposób że pożyczają pieniądze innych klientów, a rezerwa obowiązkowa, którą zawsze muszą posiadać jest tylko ułamkiem kapitału jakim obracają, dlatego też jeśli wszyscy przestali by spłacać kredyty to taki bank by upadł. Dlatego też oprocentowanie stałe jest bezpieczniejsze niż oprocentowanie zmienne. Podczas rozważania wzięcia kredytu z gdzie oprocentowanie jest stałe lub zmienne należy przede wszystkim wziąć pod uwagę czas kredytowania ponieważ czym dłuższy jest czas kredytowania tym ryzyko związane z kredytem zmiennym jest większe, wejdź równieź na http://przyszlosciowalokata.pl/ gdzie znajdziesz dobre oferty oszczędnościowe.

Reklamy

Kredyt jako sposób na przyciągnięcie konkurencji

Na rynku z każdym rokiem przybywa banków, nie dziwi więc rosnąca ilość oferowanych przez nie produktów, takich jak na przykład kredyty bankowe. Każdy bank bowiem doskonale zdaje sobie sprawę z tego, iż to właśnie oferowane przez nich produkty przyciągają do nich kolejnych klientów.

Co ciekawego w ofertach kredytowych

Na przestrzeni lat można zauważyć znaczne zwiększenie ilości ofert kredytowych. Taka różnorodność sprawia, że każdy zainteresowany kredytem nie powinien mieć problemu z wyszukaniem idealnego dla siebie. Dla jednych bowiem liczy się możliwość uzyskania kredytu w maksymalnej wysokości, zaś dla innych istotne jest to, ile będą płacić raty miesięcznej. Banki więc starają się przedstawić takie opcje, aby każdy mógł znaleźć dla siebie najlepsze rozwiązanie. Aby zainteresować klientów właśnie swoimi ofertami banki proponują możliwości takie jak na przykład wakacje kredytowe. Pozwalają one na to, aby przez określony w umowie czas nie płacić rat bez jakichkolwiek konsekwencji. Oczywiście najczęściej trzeba bank poinformować odpowiednio wcześnie, często także możliwość taką mają jedynie te osoby, które swoje zobowiązania płacą regularnie.

Porównanie ofert – możliwość wyboru najlepszej

Aby mieć pewność wyboru najlepiej dopasowanej do oczekiwań danego klienta oferty dobrze jest je ze sobą porównać pod wieloma względami. Obecnie nie sprawia to w zasadzie żadnego problemu, bowiem można wykorzystać do tego dostępne w Internecie narzędzia takie jak porównywarki czy wyszukiwarki ofert. Dzięki nim w ciągu kilku minut można wyszukać ciekawe i przede wszystkim dopasowane pod względem finansowym oferty. Najczęściej wystarczy jedynie wybrać najbardziej interesujące kryteria z rozwijanych list, aby w ciągu kilku chwil uzyskać listę najlepiej dopasowanych ofert, a na http://www.20zlotych.pl/ znajdziesz wiele przydatnych stron i wskazówek – jak wybrać kredyt.

Ile płacić za przyznanie kredytu?

Porównując kredyty należy patrzeć także na opłaty związane z jego przyznaniem. Prowizja bankowa to często dość wysoka suma, nie dziwi więc fakt, że wielu klientów poszukuje tych propozycji banków, w których jest ona zmniejszona do minimum lub wręcz zerowa. Zwłaszcza gdy kwota kredytu nie należy do wysokich, warto dokładnie sprawdzić oferty aby mieć możliwość wyszukania jak najtańszych i pociągających za sobą jak najniższe opłaty z tytułu ich przyznania.

Naprawa zdolności kredytowej

Optymalizacja zdolności kredytowej jest dla kredytobiorców niezwykle ważna. Od zdolności kredytowej zależy w największym stopniu możliwość nawiązania współpracy z bankiem komercyjnym lub firmami pożyczkowymi. Pożyczkodawca chce wiedzieć, czy jesteś w stanie regulować raty w ustalonym terminie. A co, jeżeli twój budżet jest słabszy? Co zrobić, aby skutecznie naprawić zdolność kredytową? W artykule uzyskasz kilka podpowiedzi.

Rozsądne zarządzanie kosztami gospodarstwa domowego

Zdolność kredytowa to tak naprawdę pomoc dla kredytobiorcy. Dzięki niej wiesz, jakie raty udźwigniesz co miesiąc bez pogorszenia jakości życia domowników. Wystarczy bardzo często kształtowanie umowy kredytowej w taki sposób, aby wydłużyć termin spłaty zobowiązania, co spowoduje obniżenie rat do właściwej kwoty. Zdolność kredytowa to wartość elastyczna. Nie musisz też naprawiać całkowitej zdolności kredytowej, ale po prostu zaproponować instytucji finansowej dobre zabezpieczenie w postaci hipoteki lub części majątku. Można powiedzieć, że zdolność kredytowa to różnica pomiędzy dochodami gospodarstwa domowego, a stałymi wydatkami. Zwiększanie dochodów przy jednoczesnym minimalizowaniu kosztów to jedna z najlepszych strategii dla kredytobiorców. Obniżenie kosztów utrzymania rodziny, rezygnacja z niektórych produktów, czy nawet samochodu to dobry pomysł, aby zyskać długoterminowy kredyt gotówkowy na atrakcyjnych warunkach. Zoptymalizuj również formy zatrudnienia. Najlepsza jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony, ale nawet przy stabilnej umowie o dzieło i po potwierdzeniu dochodów z PIT za ostatni rok bez problemu otrzymasz wsparcie finansowe.

Kontrola wszystkich rodzajów zaległości bardzo wskazana

Bank komercyjny monitoruje też wiek kredytobiorcy i dotychczasowe praktyki w spłacie zobowiązań i to nie tylko kredytów gotówkowych. Chodzi o to, abyś nie zalegał z żadnymi opłatami za media, za alimenty, za mandaty. Wszystkie zaległości widać bowiem w Biurze Informacji Gospodarczej i w innych publicznych, często niezależnych rejestrach dłużników. Naprawa zdolności kredytowej jest możliwa, nawet w stosunkowo krótkim czasie. Czy twoim zdaniem optymalizacja zdolności do spłaty zobowiązania to właściwa praktyka? Moim zdaniem jak najbardziej, a w razie pytań zachęcam również do sprawdzenia kredyt-z-premia.pl/, aby rozwiać swoje wątpliwości co do kredytów.

Bezpieczne pomnażanie oszczędności

Dysponując dużą sumą pieniędzy zastanawiamy się jak bezpiecznie je ulokować w banku. Jednocześnie chcielibyśmy trochę na tym depozycie zarobić. Czym się kierować?

Co z tymi odsetkami?

Na nie powinniśmy zwracać uwagę w pierwszej kolejności. Nie tylko wysokość jest tutaj ważna, ale także czy jest ono zmienne czy stałe. Przy oprocentowaniu zmiennym istnieje dużo ryzyko, że możemy więcej stracić niż zyskać. Ważny jest także sposób kapitalizacji odsetek i to od niego tak naprawdę zależy ile będziemy w stanie zarobić na danej lokacie. Częstotliwość kapitalizacji nam zapewnia większy bądź mniejszy zarobek. Odsetki są kapitalizowane w skali roku co oznacza, że po roku zostaną nam dopisane do naszej lokaty. Lokatę terminową zakładamy poprzez zawarcie umowy z bankiem. Najlepsze lokaty to te, które posiadają stałe terminy. Zdarzają się także takie na czas nieokreślony, ale nie są one polecane w środowisku bankowym. W ten sposób możemy czuć się zwodzeni przez określoną placówkę co nie wychodzi dobrze w praktyce.

Jak więcej zyskać?

Pod względem zysku klienci najczęściej wybierają lokaty strukturyzowane, ale to wiąże się z pewnym i odważnym inwestowaniem pieniędzy. Część środków w tym przypadku jest tylko zabezpieczona a mianowicie część oszczędnościowa. Druga część może być sporym wzywaniem, gdyż zależy ona od sytuacji na rynku finansowym. Można w tym przypadku zarówno zarobić jak i stracić. Nie mniej jednak lokata bankowa jest jedną z fajniejszych rzeczy na jaką możemy się zdecydować. Rachunek oszczędnościowy może jest dobrą alternatywą w oszczędzaniu pieniędzy, ale tylko na krótszy czasu. Jeśli mamy plany związane z dużą sumą pieniędzy lepiej się zdecydować na lokatę długoterminową. Decydując się na depozyt do banku już jesteśmy wygrani, ponieważ tak czy inaczej wyjdziemy z zyskiem bez względu na oprocentowanie. Jednak niektórzy znaleźli w tym pomysł na biznes, gdzie kwota jest kapitalizowana po pewnym czasu. Pełni ona rolę pożyczki dla banku na którą się decyduje deponenta. Warto wspomnieć, że porównując lokaty pomiędzy sobą możemy zauważyć, że starcie jest nierówne.

Lokata lokacie nierówna?

Każdy bank posiada indywidualną ofertę lokaty bankowej. W niektórych placówkach nie możemy wyciągać pieniędzy podczas okresu lokaty a w innych – wręcz przeciwnie. Musimy się zastanowić jaka oferta jest dla nas interesująca. Lokaty można podzielić na okres ich trwania od 3 miesięcy aż do 3 lat. Chociaż można trafić na takie, które trwają nawet do 10 lat. Podzielić możemy je także ze względu na stopę procentową od stałej poprzez progresywną, aż do zmiennej. Oprocentowanie progresywne rośnie wraz z kolejnym miesiącem na której znajduje się lokata. Możemy wyróżnić jeszcze podział ze względu na okres kapitalizacji odsetek od tygodnia do kwartału danej lokaty. Wszystko zależy od tego na jaką ofertę się zdecydowaliśmy.

Zalety i wady lokat bankowych

Pora pomówić o wadach i zaletach lokat bankowych. Z pewnością nie potrzebujemy dużego kapitału do otwarcia lokaty, bo wystarczy tylko 1000 złotych. Można zacząć oszczędzanie od niewielkiej kwoty. Nieważne jaka będzie wysokość oprocentowania (pod warunkiem, że wybierzemy stałe) osiągniemy pewien kapitał. Nie musimy w tym przypadku śledzić sytuacji na rynku, ponieważ nasze oszczędności są bezpieczne nawet w przypadku upadłości banku, gdyż są objęte Funduszem Gwarancyjnym. Minusem może być zamrożenie kapitału na czas trwania lokaty, chociaż to w dużej mierze zależy od oferty banku. Można utracić także znaczą część odsetek w przypadku kiedy zerwiemy lokatę przed terminem określonym w umowie. Trzeba jednak powiedzieć, że to słaba forma inwestowania, ale z pewnością bardziej bezpieczna. Zobacz również na www.finansowyraj.com.pl/ co jest proponowane przez mojego przyjaciela.

 Popularne kredyty gotówkowe

Banki udzielające najwięcej kredytów gotówkowych. Przepisy pozwalają na udzielanie kredytów przez wszystkie banki, zarówno komercyjne, jak i spółdzielcze. Całkowita masa kredytów pochodzących z banków spółdzielczych jest jednak bardzo mała (nie przekracza l % masy kredytów tego typu udzielonych przez wszystkie banki), stąd też na tym rynku dominują banki komercyjne. W Polsce działa około 70 banków komercyjnych. W praktyce kredytów gotówkowych udziela około 40 banków, z czego na szerszą skalę – około 15. Największą liczbę kredytów mieszkaniowych przyznaje od bardzo dawna PKO BP. Przypomnijmy, że PKO BP odrodził się w 1987 roku (dzięki wydzieleniu pionu depozytów złotowych i pionu kredytów mieszkaniowych ze struktur NBP), przejął on obsługę udzielonych do tego czasu kredytów mieszkaniowych i na krótko uzyskał monopol na tego typu działalność. Nowe prawo bankowe, które weszło w życie w 1989 roku, pozbawiło wprawdzie PKO BP wyłączności na kredyty mieszkaniowe, konkurencja była jednak przez pierwsze lata niewielka i dopiero pod koniec lat dziewięćdziesiątych inne banki zaczęły nieco aktywniej promować operacje tego typu. Począwszy od 2001 roku ilość kredytów hipotecznych udzielanych przez inne banki zaczęła rosnąć, co oczywiście spowodowało szybkie zmniejszenie udziału PKO BP w tym zakresie. Mimo wszystko rola PKO BP jest w tej dziedzinie nadal bardzo duża, na ten bank przypada około 30% całkowitej masy udzielonych kredytów mieszkaniowych. Cechą szczególną PKO BP jest koncentrowanie się na jednym typie kredytów, na który przypada większość akcji kredytowej, kilka lat temu był to „Kredyt Alicja”, a obecnie – „Własny Kąt”.

W ciągu ostatnich lat szczególnie dynamicznie rozwijał akcję kredytową Bank Przemysłowo-Handlowy (BPH), po przyłączeniu większości placówek tego banku do sieci Pekao SA ten ostatni bank zajmuje drugie miejsce na rynku kredytów hipotecznych. Na czołowych pozycjach w tym zakresie znajduje się też m.in.: Bank Millennium, Kredyt Bank, Getin Noble Bank (DomBank).

Z czasem rola poszczególnych banków w finansowaniu potrzeb konsumpcyjnych będzie ulegać istotnym zmianom. Prawdopodobnie wzrośnie dziś bardzo mały udział banków hipotecznych. Są to wyspecjalizowane banki, które zgodnie z ustawą muszą koncentrować swoją działalność na udzielaniu kredytów. Wielu operacji bankowych nie mogą one realizować, ustawowo ograniczono także wykonywanie niektórych czynności o wysokim stopniu ryzyka (np. nabywania akcji i udziałów w ilościach przekraczających 10% ich kapitałów własnych), ale w zamian za to przyznano im prawo do emisji listów zastawnych, które są papierami dłużnymi zabezpieczonymi hipoteką. W celu zmniejszenia ryzyka kredytowego banki otrzymały gwarancje pierwszeństwa w postępowaniu kredytowym, dotyczy to nawet należności wobec Skarbu Państwa. W chwili obecnej w Polsce działają BRE Bank Hipoteczny, Reiffaisensbank Bank Hipoteczny, Śląski Bank Hipoteczny i Mykredyt Bank Hipoteczny. Rola odgrywana przez te banki na rynku kredytów jest dotychczas niewielka.

Z punktu widzenia interesów klienta wzrost liczby banków udzielających kredytów gotówkowy. Oznacza on zwiększenie konkurencji między bankami, co owocuje nie tylko w postaci zmniejszenia kosztów kredytu, ale także w poprawie obsługi klientów i wprowadzeniu przez zagrożone banki nowych produktów (np. kredytu konsolidacyjnego). W nowych warunkach wybór banku, do którego zwracamy się o kredyt, jest jednak jeszcze trudniejszy niż dawniej. Banki mają różne wymagania (np. w zakresie zdolności kredytowej i zabezpieczeń), także i koszt kredytu wcale nie jest taki sam. Sprawdź też http://www.zyskzlokaty.pl/ – gdzie poczytasz nie tylko o lokatach.

Ryzyko kredytowe

Najtańszy, najszybciej, najbezpieczniej…dla wszystkich klientów banków i innych instytucji finansowanych te trzy określenia będą odzwierciedleniem cech idealnego kredytu gotówkowego, dlatego sprawdź szybko tutaj gdzie najlepiej wybrać kredyt.

Są renomowane banki, jedne cieszą się większą popularnością, inne nieco mniejszą, a obok nich powstają firmy pożyczkowe, które oferują kredyty krótkoterminowe przez Internet. Wychodząc naprzeciw takim wymaganiom coraz więcej banków oferuje kredyty o niższych wartościach i krótkich okresach spłaty. Analogicznie do tego firmy pożyczkowe zwiększają kwoty swoich pożyczek. Wynika to nie tylko z konkurencji rynkowej ale także z rosnącego zainteresowania klientów oraz potrzeby podkreślenia bezpieczeństwa klientów. Wszystkie instytucje finansowe są zmuszone stosować się do obowiązujących zasad prawnych, a to działa jak impuls dla rozwoju całego rynku finansowego.

Ryzyko kredytowe to zdaniem banku najgroźniejsze ryzyko bankowe. Zagrożeniem jest w tym przypadku klient, a czasami także czynniki subiektywne jak np. nieodpowiednia praca działów kredytowych. Bardzo ważnym elementem ryzyka są niekorzystne zmiany w otoczeniu gospodarczym. Zalicza się do nich m.in. złą koniunkturę. Każdy bank stara się oszacować ryzyko wynikające z kredytu gotówkowego. Wielkość ryzyka zależna jest w dużej mierze od typu udzielonego kredytu. Dawniej ryzykiem było udzielanie kredytu firmom rozpoczynającym działalność. Taki pogląd wynikał z uznania, że im dłuższy okres kredytowania tym większe ryzyko bankowe. Z oczywistych względów niektóre typy kredytów są bardziej ryzykowne od innych. Naturalną rzeczą jest, że kredyty gotówkowe są wyżej oprocentowane niż kredyty np. hipoteczne. W dobrym banku ryzyko stanowi funkcje opłacalności. Jeśli kredyt jest bardziej ryzykowany to musi być bardziej opłacalny. To ryzyko jest przez bank szacowane na podstawie dotychczasowych doświadczeń, a stała poprawa procedur kredytowych ma je jeszcze zmniejszyć – nie można go jednak całkowicie wyeliminować.

Błędne jest spotykane często przekonanie, ze dobry portfel kredytowy to taki, w których nie ma kredytów obarczonych ryzykiem. Nawet, gdyby konstrukcja takiego portfela kredytowego była możliwa to taki pogląd jest niesłuszny. Głównym celem akcji kredytowej, zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych nie jest eliminacja ryzyka ale osiągnięcie jak największych zysków. Kredyty mało ryzykowne są też mało dochodowe. W praktyce najlepszy portfel to taki, który przynosi najwyższe dochody. W pełnia rozumiejąc rolę odpowiednio sformułowanej oferty kredytu gotówkowego, bank musi równocześnie zadbać o to, aby ryzyko nie było zbyt duże. W tym celu prowadzi właściwie sformułowaną politykę kredytową, zgodną z założeniami polityki aktywów i pasywów, a równocześnie dbać o wcielenie skutecznych procedur kredytowych.

Finansowanie potrzeb osób fizycznych i przedsiębiorstw poprzez udzielanie kredytów gotówkowych wiąże się z wieloma formami ryzyka. Nie ulega wątpliwości, że nieustabilizowana sytuacja gospodarcza znacznie zwiększa stopień ponoszonego ryzyka. Banki uważają, ze ryzyko kredytowe jest zależne od długości okresu kredytowania, okresu istnienia przedsiębiorstwa, stosunku pomiędzy wielkością majątku kredytobiorcy a wielkością zadłużenia, proporcją pomiędzy zyskiem netto a wielkością zadłużenia.

Kredyty gotówkowe związane są z ryzykiem rynkowym, które wynika z niebezpieczeństw powstałych na skutek ewolucji sytuacji rynkowej. Im gorsza sytuacja tym trudniej jest kredytobiorcy spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Ciągle duże ryzyko rynkowe wynika stąd, że większość dziedzin gospodarki trudno jest w obecnych warunkach dokładnie przewidzieć sytuację w momencie spłaty kredytu gotówkowego.

Lokaty bankowe w Expander.

W każdym banku mamy wiele ofert lokat z jakich możemy skorzystać. Wybór jest dosyć duży i sposobów na skorzystanie z konkretnej lokaty również jest wiele. można również skorzystać z pomocy pośrednika finansowego. Jednym z nich jest Expander. Warto zapoznać się z lokatami jakie oferuje nam ten pośrednik. Doradcy finansowi znają się na lokatach i maja ich porównanie w kilku różnych bankach. Pomagają klientom znaleźć taki sposób oszczędzania, aby był on dla nich jak najbardziej opłacalny. Mają dostęp do najnowszych ofert usług bankowych dzięki czemu znajdą nam naprawdę wartościową ofertę.

Expander lokaty.

W ofercie lokat pośrednika finansowego Expander znajdziemy wiele lokat terminowych, które mogą być założone na różny okres czasu. Znajdziemy tam lokaty terminowe jakie zakłada się na okres miesiąca, kwartału, pół roku, roku, czy też lokaty zakładane na dwa lata. Jeśli chodzi o kapitalizację odsetek ma ona miejsce pod koniec okresu na jaki została podpisana umowa lub też odsetki mogą być codziennie kapitalizowane. Sami możemy wybrać wariant kapitalizacji odsetek jaki najbardziej nam odpowiada. Co ważne, każda z lokat możemy automatycznie przedłużyć, jeśli będziemy mieć takie życzenie.

Oprocentowanie lokat u pośrednika finansowego jest uzależnione od tego na jaki czas będziemy zawierać lokatę. Najmniejszy odcinek czasu na jaki można wziąć lokatę terminową to jeden miesiąc. W tym przypadku możemy liczyć na oprocentowanie 4%. Przy lokacie trzymiesięcznej oprocentowanie wynosi 5,8%, przy pół rocznej 5,9%, przy rocznej zaś 6%. W momencie, kiedy zdecydujemy się na lokatę w Expanderze wystarczy skontaktować się z doradcą finansowym i wypełnić potrzebny do tego wniosek. Po tym jak załatwimy wszelkie formalności otrzymamy numer lokaty, na którą będziemy wpłacać swoje oszczędności.

Decydując się na lokatę przez pośrednika finansowego mamy możliwość wyliczenia przyszłych zysków. Możemy również sami wybrać jak długo chcemy deponować swoje pieniądze na lokacie. Co ważne, jeżeli wybierzemy pośrednika Expander nie ma konieczności, abyśmy w konkretnym banku posiadali konto bankowe. Kwota minimalna jaką należy zdeponować na lokacie nie jest bardzo duża i wynosi trzy tysiące złotych. jest to kwota względna. Co ciekawsze jeden klient może założyć tyle lokat ile chce. Skorzystanie z pomocy pośrednika finansowego, jest bardzo dobre zwłaszcza dla osób, które chcą powiększać swoje oszczędności, ale nie mają na to zbyt wiele czasu wolnego. Doradca finansowy przedstawi nam kilka ofert i pomoże w wybraniu tej, która będzie dla nas najwygodniejsza. Resztę formalności załatwi za nas. Jedyne na co trzeba zwrócić uwagę to to, czy dany doradca finansowy cieszy się dobrą opinią wśród klientów. Trzeba uważać, aby nie natrafić na jakiegoś oszusta, który ma umowę z bankiem i przedstawi nam mało korzystną dla nas ofertę. Zawsze trzeba być czujnym i mieć oczy szeroko otwarte na wszystkie przekazywane nam informacje.